Dzięki nadpłynności — która prawdopodobnie jeszcze się poprawi, biorąc pod uwagę panujące trendy — udział lokat w łącznej masie depozytów nie powinna przekroczyć 50 proc. w tym cyklu. O ile bankowe oszczędności gospodarstw domowych w Polsce rosną, to odwrotny trend panuje w kredytach — ubywa ich. Na koniec listopada 2022 r NAJWYŻSZE OPROCENTOWANIE LOKAT LISTOPAD 2023. Poniżej znajdziesz szczegółowy opis lokat bankowych ujętych w rankingu. Zobacz, który bank ma najwyższe oprocentowanie lokat. Sprawdź, gdzie zainwestować pieniądze, aby zarobić najwięcej (lub stracić najmniej). Banki kuszą promocjami i wysokim oprocentowaniem, ale warto czytać umowy i Spada oprocentowanie lokat i rachunków oszczędnościowych. W Interii sprawdzamy, jakie oprocentowanie na lokatach oferują banki na początku listopada, jeszcze przed kolejną decyzją RPP Najmniej opłacalne jest lokowanie w banku franków szwajcarskich. Podobnie jak w przypadku funta, liderem jest BOŚ Bank. Tyle że jego Ekolokaty oprocentowane są minimalnie: na dwa lub trzy lata zaledwie 0,1 proc., na 6 i 12 miesięcy - 0,05 proc. Do ich założenia wymagane jest posiadanie rachunku oszczędnościowego a'vista we frankach. Dla porównania w 2021 i w ubiegłym roku średnie oprocentowanie najlepszych produktów oszczędnościowych wyraźnie rosło z poziomu 1 proc. (wrzesień 2021 r.) do 7,5 proc. (grudzień 2022 r.). To prawie dwa razy mniej niż w marcu br., kiedy oprocentowanie lokat nie było tak wysokie jak teraz. Nowe lokaty bankowe zakładane przez gospodarstwa domowe. HRE Investments. Lokaty nie dają szans na walkę z inflacją. Wyższe oprocentowanie lokat wciąż nie daje szans na skuteczne przeciwstawienie się skutkom inflacji. . W Polsce podstawowa stopa procentowania wynosi 1,5 proc., a w Szwajcarii jest ujemna -0,75 proc. Teoretycznie oszczędzanie u nas powinno więc być bardziej opłacalne. Okazuje się jednak, że jest odwrotnie. Realne oprocentowanie lokat / Media Z wyliczeń Expandera wynika, że po uwzględnieniu wzrostu cen, jaki dokonuje się podczas trwania lokaty, realne oprocentowanie w Szwajcarii wyniosło –0,51%, a w Polsce –2,87%. W obu krajach realne oprocentowanie jest więc ujemne, ale w Polsce jest dużo niższe. Szwajcaria to kraj, w którym trzymanie oszczędności w banku nie tylko nie przynosi odsetek, ale wręcz trzeba tam płacić za możliwość lokowania pieniędzy na koncie czy lokacie. Średnie oprocentowanie depozytów bankowych dla klientów indywidualnych i firm jest tam ujemne. W styczniu 2019 r. wynosiło -0,31%. Dla porównania w Polsce oprocentowanie jest dodatnie i wynosiło w tym samym czasie 1,40%. Miesiąc temu takie lokaty się zakończyły i Polak dostał wyższą kwotę niż wpłacił, a Szwajcar niższą. Teoretycznie bardziej opłaca się więc oszczędzać w Polsce. To jednak tylko złudzenie. Problem polega na tym, że w ciągu roku trzymania pieniędzy w banku, wzrosły ceny towarów i usług. Styczniowy wskaźnik inflacji w Polsce wyniósł aż 4,4%. Jeśli więc ktoś przed rokiem założył lokatę z oprocentowaniem 1,4%, to co prawda otrzymał wyższą kwotę niż wpłacił, ale może za nią kupić mniej. W Szwajcarii inflacja jest znacznie niższa niż u nas i wynosi 0,2%. Po jej uwzględnieniu realne oprocentowanie lokat w tym kraju wynosi –0,51%, a w Polsce aż –2,87%. Spadek wartości nabywczej oszczędności w naszym kraju jest więc znacznie większy. Realne oprocentowanie lokat założonych w styczniu 2019 r. Dodatkowo oprocentowanie lokat w Polsce coraz bardziej spada. Według danych NBP w grudniu 2019 r. średnia dla klientów indywidualnych i firm wynosiła już tylko 1%. Gdyby inflacja utrzymała się na poziomie 4,4% i jeśli dodatkowo uwzględnimy podatek od odsetek, to realne oprocentowanie spadnie aż do –3,44%. Jak ochronić oszczędności przed inflacją Istnieją trzy sposoby ochrony oszczędności przed utratą wartości. Pierwszy, to zakup obligacji skarbowych, których oprocentowanie gwarantuje pokonanie inflacji. Są to obligacje 4-letnie i 10-letnie oraz obligacje rodzinne, na które można wpłacić tylko pieniądze uzyskane w ramach programu „Rodzina 500+”. Musimy jednak dodać, że w pierwszym roku oprocentowanie wspomnianych obligacji jest stałe i w najlepszym przypadku wynosi 3,2%. Dopiero od 2 roku oprocentowanie jest sumą marży i wskaźnika inflacji, a więc chroni oszczędności przez utratą wartości nabywczej. Drugi sposób, to znalezienie inwestycji, która przyniesie zysk wyższy niż 5,43% w skali roku. Takiego oprocentowania potrzeba, żeby po uwzględnieniu podatku i inflacji, uzyskać zyski w ujęciu realnym. Problem polega jednak na tym, że takich zysków nie da się osiągnąć bez ryzyka. Dla przykładu możemy kupić mieszkanie na wynajem, co średnio pozwala zyskać ok. 7% brutto rocznie. Może się jednak zdarzyć, że przez jakiś czas takie mieszkanie będzie stało puste i nie będzie przynosić zysków lub że lokator nie będzie chciał nam zapłacić. Rzeczywiste zyski mogą więc być znacznie niższe. Trzecim sposobem na utrzymanie wartości nabywczej oszczędności może być ich wymiana na walutę kraju, w którym realne stopy procentowe są dodatnie. Tu zagrożeniem jest ryzyko walutowe. Jeśli kurs zakupionej waluty spadnie, to i tak poniesiemy stratę. Wahania kursów walut bywają bardzo duże. W skrajnym wypadku może się okazać, że gdy będziemy chcieli ponownie wymieniać oszczędności na złote, to otrzymamy znacznie mniejszą kwotę niż mieliśmy na początku. Z tego względu lepiej nie lokować w ten sposób istotnej części swoich oszczędności. Jest to rozwiązanie przeznaczone dla osób, które mają świadomość tego ryzyka i je akceptują. >>> Czytaj też: Jak ochronić oszczędności przed skutkami inflacji? To zależy od profilu ryzyka Autor: Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors Getin Bank oprócz standardowych lokat w polskich złotych oferuje również lokaty walutowe w 4 najbardziej popularnych walutach – dolary, euro, funty i franki. Czas trwania lokaty w walutach obcych może wynieść od 1 do 36 miesięcy. Oprocentowanie jest stałe i uzależnione od czasu trwania i danej waluty. W Getin Banku możemy wyróżnić 2 podstawowe typy lokat walutowych: walutowe lokaty terminowe z kapitalizacją dzienną oraz terminowe lokaty walutowe. Lokaty walutowe w kapitalizacją dzienną Czas trwania tego typu depozytu może wynieść 3, 6, 12 lub 24 miesięcy. Założenie możliwe jest tylko w euro i dolarach. Istnieje wariant automatycznego odnowienia lokaty na warunkach obowiązujących w dniu odnowienia. Minimalna kwota wypłaty wynosi 500 euro/dolarów, zaś maksymalna 4000 euro/dolarów. Każdy klient może otworzyć dowolną ilość lokat. Zasadniczym plusem lokat walutowych z kapitalizacją dzienną jest brak opodatkowania podatkiem Belki. Zysk wynikający z odsetek może być każdego dnia przelewany na rachunek walutowy lub dopisywany do kapitału podstawowego lokaty. Tabela oprocentowania nominalnego: Czas trwania w miesiącach EUR USD 3 1,62% 1,22% 6 2,11% 1,62% 12 2,23% 1,74% 24 2,43% 1,82% Wysokość oprocentowania lokat dolarowych jest odrobinę niższa głównie za względu na niższe stopy procentowe w USA w porównaniu ze strefą euro. Terminowe lokaty walutowe Terminową lokatę walutową można otworzyć również w funtach i frankach. Minimalna kwota wpłaty wynosi 100 euro/dolarów/funtów oraz 5000 w przypadku franków szwajcarskich. Tabela oprocentowania nominalnego: Czas trwania w miesiącach EUR USD CHF GBP 1 0,50% 0,25% 0,10% 0,20% 3 2,00% 1,00% 2,00% 0,50% 6 2,25% 1,50% 2,50% 1,00% 12 2,50% 2,00% 3,00% 1,00% 24 2,00% 1,50% – – 36 2,00% 1,50% – – Getin Bank umożliwia również otwarcie bezpłatnego rachunku walutowego avista. Oprocentowanie wynosi 0,1% w przypadku rachunków w euro, dolarach i funtach. Rachunki we frankach szwajcarskich niestety nie są oprocentowane. Odsetki podlegają kapitalizacja zawsze w ostatni dzień danego roku. Kategorie: Getin Bank, poniedziałek, czerwiec 27, 2011 o 11:08. Możesz śledzić kanał RSS tej wiadomości. Możesz zostawić komentarz lub link ze swojeje strony. Utrzymujące się na historycznym dnie stopy procentowe w Polsce w połączeniu z obserwowanym wzrostem cen stanowią mieszankę wybuchową, która jest w stanie zdetonować część naszych oszczędności. Nie łudźmy się, że nasze środki na lokacie są w pełni zabezpieczone przed niekorzystnym efektem inflacji. W wielu przypadkach ich wartość topnieje. Czy w tej sytuacji można negocjować umowę lokaty bankowej by wyjść na swoje? Czy można negocjować z bankiem wysokość oprocentowania lokat? „Papier cierpliwy – wszystko przyjmie” – mówią zwolennicy elastycznego negocjowania jakichkolwiek umów. Zdaje się jednak, że większość Polaków, nawet jeśli chętnie negocjuje z pracodawcą, sprzedawcą samochodu czy nawet z ubezpieczycielem, w stosunku do banków podchodzi z pewną rezerwą. Bankowe oferty wydają się być nienegocjowalne. Tymczasem nie jest to prawdą. Są banki,w których można negocjować oprocentowanie lokat będąc niekoniecznie zamożnym klientem, choć większość z nich, rzeczywiście dopuszcza taką możliwość jedynie wtedy kiedy dysponujemy bardzo grubym portfelem. Obligacje skarbowe zamiast lokaty Od jakiej kwoty można negocjować warunki lokat? Przeglądając oferty banków umożliwiających negocjowanie lokat znajdziemy bardzo szerokie spektrum możliwości w tym zakresie. Najniższy próg od którego możemy podjąć negocjacje z bankowcem stawia Bank Pekao Zgodnie z warunkami przedstawionymi na stronie internetowej, mamy taką możliwość dysponując kwotą 5 tys. złotych. Drzwi do negocjacji otwarte są także dla lokat w walutach obcych od sumy 5 tys. dolarów amerykańskich, 5 tys. euro, 5 tys. funtów lub 10 tys. franków szwajcarskich. W tym przypadku możemy negocjować stawkę oprocentowania lokat zarówno w oddziale banku jak również telefonicznie podczas rozmowy z doradcą. Ta druga opcja jest możliwa jednak wyłącznie dla klientów usługi „Kontakt Premium”. Podczas rozmowy sami decydujemy czy lokujemy nasze środki na 2 czy 999 dni – zgodnie z warunkami, możemy się bowiem „poruszać” w takim zakresie. Bank obiecuje stałe (wynegocjowane) oprocentowanie przez cały okres trwania lokaty. Wymagania dla lokat z indywidualnie ustalanymi warunkami Na drugim biegunie w naszym przeglądzie ofert znalazły się rozwiązania dla bardziej majętnych klientów. Spora grupa banków wymaga dużo wyższej bo już sześciocyfrowej kwoty. Na przykład Alior Bank, który oferuje Negocjowaną Lokatę Terminową z indywidualnie ustalanymi warunkami jednak wyłącznie dla lokat powyżej 100 tys. złotych. Taki sam próg do rozpoczęcia negocjacji ustalił PKO BP, BOŚ Bank oraz Bank Pocztowy. Warto mieć na uwadze, że między bankami z najniższymi i najwyższymi wymaganiami lokat negocjowanych istnieją również oferty pośrednie. Santander Bank Polska rozpocznie z nami negocjacje już przy kwocie 20 tys. złotych. Jak zapewnia oprócz indywidualnego ustalenia oprocentowania, możemy również zaproponować czas trwania lokaty. Najlepsza lokata na rynku? Ranking lokat bankowych Jak negocjować z bankiem? Przede wszystkim należy pamiętać, że przedstawiciel banku, który w jego imieniu będzie prowadził negocjacje, ma ustalone „widełki”, w których może się poruszać. Nie warto więc liczyć na cuda. Według specjalistów wynegocjowanie dodatkowego punktu procentowego w stosunki do standardowej oferty będzie sukcesem, jednak najpewniej na taką możliwość mogą liczyć osoby, które dysponują naprawdę dużymi środkami. Najczęściej lokującym pieniądze na negocjowanych kontach udaje się podbić oprocentowanie o około pół punktu procentowego (0,4-0,6 – co też można odczytać jako niezły wynik. Niemniej, zgodnie ze starą sztuką rokowań, warto rozpocząć rozmowy z wysokiego pułapu – wówczas jest większe prawdopodobieństwo, że jeśli spotkamy się „w połowie drogi” będziemy znacznie bliżej sukcesu. Jak przygotować się do negocjacji? Niezależnie od tego z którym bankiem zamierzamy podjąć rozmowy, powinniśmy dobrze przyjrzeć się ofertom jego konkurencji. Może się bowiem okazać, że koncentrując się na możliwości negocjowania i świętując dodatkowych kilkadziesiąt punktów bazowych możemy przeoczyć oferty często mniejszych graczy, którzy podobne (lub wyższe!) oprocentowanie mają w standardowej ofercie. Przypomnienie o możliwościach konkurencji (poparte faktami) może być asem w rękawie oraz cennym argumentem, który może nam pomóc w osiągnięciu sukcesu. Czytaj także: Jak inwestować, na czym zarabiać? Jak zostać milionerem? Przeciętne oprocentowanie lokat spadło do 1,39 proc. Inni mają jeszcze gorzej: w 23 krajach banki oferują ujemne oprocentowanie. W Polsce wciąż można dostać od banku ładnych parę procent, pod warunkiem, że połączymy lokatę z funduszem. Taki dwupak, z terminem zapadalności 3 miesiące, zapewnia gwarantowany zysk z depozytu i daje szansę na wysoką stopę zwrotu z na początku roku 2016 r. średnie oprocentowanie lokat wynosiło 1,6 proc. Jednak przy obecnym, rekordowo niskim poziomie stóp procentowych z miesiąca na miesiąc widać tendencję zniżkową. I raczej nie należy spodziewać się pozytywnych zmian w tym zakresie. Chyba, że sytuacja związana z Brexitem jeszcze bardziej się zdestabilizuje, a funt dalej będzie tracić na wartości, ciągnąc za sobą waluty rynków wschodzących, w tym złotego. Gdyby krajowa waluta zaczęła słabnąć wobec głównych walut, w tym głównie franka, banki, które obsługują kredyty hipoteczne w CHF, musiałyby szukać płynności na rynku depozytowym. A to z pewnością przełożyłoby się na atrakcyjnie oprocentowane oferty. Wypada sobie jednak życzyć, żeby po-Brexitowy szok minął jak najszybciej, gdyż niepewność i niestabilność w nikogo tak mocno nie uderza, jak w oszczędzających i stopa rządziJeśli ktoś narzeka na niskie oprocentowanie w Polsce, powinien zwrócić uwagę, że obecnie 500 mln osób na świecie mieszka w krajach, gdzie stopy są albo zerowe albo ujemne. Zaczęło się od Europejskiego Banku Centralnego, który w ubiegłym roku zszedł z główną stopą poniżej zera, a w marcu tego roku pogłębił spadek. Obecnie oprocentowanie w EBC wynosi -0,4 proc. Jeszcze więcej bo aż 0,75 proc. od każdego ulokowanego franka za przechowywanie pieniędzy na swoich kontach każe sobie płacić Szwajcarski Bank Centralny,. W Danii ujemna stopa wynosi -0,65 proc., a w Szwecji -0,35 proc. Na początku tego roku na ścieżkę negatywnych stóp weszła Japonia, obniżając oprocentowanie w banku centralnym do -0,10 czternastu krajach na świecie stopy mieszczą się w przedziale między 0 a 1 proc., w jednym wynosi 0 proc., natomiast ujemne są w 23 krajach (w tym 19 należących do strefy euro). Taki poziom stóp w bankach centralnych w oczywisty sposób odbija się na oprocentowaniu lokat. W strefie euro na rocznym depozycie można dostać przeciętnie 0,20 proc. W Japonii lokata terminowa gwarantuje 0,10 proc. odsetek. Rachunek oszczędnościowy – 0,02 proc. W Czechach zdeponowanie pieniędzy w banku na rok przyniesie 0,40 proc. odsetek. W Bułgarii zysk będzie jeszcze niższy i wyniesie 0,25 hybryda?Jak widać stopy procentowe w Polsce, choć niskie, znajdują się znacznie powyżej poziomów obowiązujących w strefie euro, ale również w sąsiednich Czechach (0,05 proc.) czy w Bułgarii (0 proc.). U nas podstawowa stopa referencyjna, ma wartość 1,5 proc. i, jak wynika z wypowiedzi przedstawicieli Rady Polityki Pieniężnej po czerwcowym posiedzeniu, na razie obniżek nie deponentów nie jest to z pewnością specjalnie wielka pociecha. Rok temu, w lipcu, kiedy stopy w NBP były na takim samym poziome jak obecnie, za trzymiesięczną lokatę można było bez problemu dostać 2,5 proc. Parkując pieniądze na pół roku, można było liczyć na 3 proc. Na takie oprocentowanie przyjdzie nam jeszcze poczekać. Choć i dzisiaj jest szansa na osiągnięcie zysku na takim że nie na zwykłej lokacie, ale na funduszu z lokatą. Tego rodzaju hybrydy w środowisku super niskich stóp stają się coraz bardziej popularne. Konstrukcja jest bardzo prosta. Klient wpłaca pieniądze do banku, z których połowa - choć proporcje mogą być różne, np. 25 proc. vs 75 proc. - ląduje na lokacie, znacznie lepiej oprocentowanej niż wynosi średnia stawka na rynku, a pozostałe środki przeznaczane są na kupno jednostek funduszy inwestycyjnych. Zakładając taki dwupak możemy liczyć na większy zysk niż przynoszą standardowe lokaty, ponieważ część depozytowa jest dobrze oprocentowana (nawet 5 proc. w skali roku), a część inwestycyjna również może wygenerować satysfakcjonującą stopę zwrotu. Co ważne, to sam klient wybiera fundusz jaki chce kupić, co daje mu możliwość doboru strategii inwestycyjnej dopasowanej do własnego apetytu na ryzyko. Trzeba bowiem zaznaczyć, że tego rodzaju inwestycja, jak w przypadku każdego funduszu może przynieść straty zamiast zysków. W pewnym stopniu ryzyko straty amortyzowane jest przez wysokooprocentowaną część depozytową dwupaku. Drugim bezpiecznikiem wpisanym w ten produkt jest możliwość doboru funduszy o różnym profilu w fundusz można też przerwać w dowolnym momencie, przy czym należy liczyć się wtedy z dodatkową opłata jeśli zdecydujemy się na taki krok przed określonym w regulaminie terminie, np. przed upływem, roku od kupna dwupaku. Wycofanie się z produktu po upływie trzech miesięcy może też oznaczać przepadek odsetek z lokaty, choć nie jest to Grzelec, BGŻOptimaPolecane ofertyMateriały promocyjne partnera Getin przygotował kolejną edycję promocji oprocentowania dla nowych w tym banku, bez konieczności posiadania konta osobistego, można uzyskać już 6,5% w skali roku na 3 lub 6 miesięcy albo nawet 7% na rok. Getin Bank: Lokata na Nowe Środki - edycja 11/2022 Główne cechy Lokaty na Nowe Środki w Getin Banku to: minimalna kwota: 5 000 zł; maksymalna kwota jednej lokaty: 180 000 zł; oprocentowanie uzależnione od wybranego okresu lokaty: 6,5% w skali roku na 3 miesiące; 6,5% w skali roku na 6 miesięcy; 7,0% w skali roku na 12 miesięcy. czas na wpłacenie środków na lokatę: 7 dni po złożeniu wniosku; dostępność oferty banku: od do r. (to ostateczny czas złożenia wniosku o lokatę - środki na nią będzie można wpłacić w ciągu wspomnianych 7 dni od złożenia wniosku). Klient ma możliwość założenia pięciu lokat o tym samym okresie umownym. Lokata na nowe środki dostępna jest zarówno dla nowych (lokatę otworzysz, klikając tutaj), jak i obecnych klientów Getin Banku (wtedy wniosek należy złożyć po zalogowaniu do bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej). Promocyjne oprocentowanie obowiązywać będzie wyłącznie dla nowych środków. A dla Getinu są to środki, które na dzień założenia lokaty będą stanowić nadwyżkę ponad saldo środków zgromadzonych w tym banku na koniec dnia roku. Do wyliczenia tego salda bank bierze pod uwagę - indywidualne, jak i wspólne - konta osobiste, oszczędnościowe, rachunki przejściowe i do obsługi bankowych papierów wartościowych, IKE oraz lokaty klienta w Getin Banku. Poza tym nadwyżka ponad saldo środków musi uwzględniać kwotę lokat założonych z nowych środków już po nowych klientów sytuacja jest klarowna: wszystkie wpłacone środki będą nowymi środkami. By skorzystać z promocyjnego oprocentowania, pamiętaj wyrazić zgody na: "• użycie przez nas telekomunikacyjnych urządzeń końcowych oraz automatycznych systemów wywołujących dla celów marketingu bezpośredniego oraz • (...) na otrzymywanie od nas informacji handlowych drogą elektroniczną (...) oraz • możliwość prowadzenia marketingu (zgoda na marketing lub prawnie uzasadniony interes administratora danych)" O najlepszych lokatach, nawet tych pojawiających się okazjonalnie, dowiadywać się możesz dzięki newsletterowi. To niezawodny sposób otrzymywania informacji o promocjach bankowych (a przy tym zero spamu): Przydatne dokumenty: regulamin promocji "Lokata na Nowe Środki - edycja 11/2022" tabela oprocentowania

oprocentowanie lokat w bankach szwajcarskich